Zdolność kredytowa – warto wiedzieć!

W tym wpisie zaprezentuję czym jest zdolność kredytowa i jak zadbać o wartościową wiarygodność kredytową.

Jednym z podstawowych warunków uzyskania kredytu jest posiadanie zdolności kredytowej. Zdolność kredytowa to tak zwana zdolność do spłaty zaciągniętego kredytu wraz z odsetkami w terminach określonych w umowie. Jest przedstawiana jako maksymalna suma wartości kredytu z jaką klient banku będzie sobie w stanie poradzić.

W jej skład wchodzi kilka czynników. Wymienię kilka z nich:
Dochody miesięczne.
Raty jakie płacimy z tytułu innych zobowiązań.
Kwota jaką miesięcznie przeznaczamy na wydatki związane z naszym domem.
Liczba dzieci, nasz wiek i stan cywilny
Rodzaj umowy o pracę, na jaki czas zawarta, lub forma samozatrudnienia (Działalność Gospodarcza) Im wyższa zdolność, tym lepiej jesteśmy postrzegani przez banki.

Czy możemy poprawić swoją zdolność kredytową?

Odpowiedź brzmi TAK.

Spłać inne kredyty, którymi jesteś obciążony!

Nawet niewielka rata, którą płacimy z tytułu innego zobowiązania może obniżyć naszą zdolność o kilkanaście lub więcej tysięcy złotych.

Zrezygnuj z kart kredytowych i limitów na koncie!

Karta kredytowa negatywnie wpływa na Twoją zdolność kredytową. Banki zakładają, że skoro posiadasz produkty umożliwiające na szybkie zaciągnięcie kredytu, to niewykluczone, że kiedyś z nich skorzystasz. Więc niezależnie czy wykorzystujesz limity debetowe, czy nie, banki i tak klasyfikują to do niższego dochodu, a to skutkuje obniżeniem naszej zdolności kredytowej.

Zadbaj o swój scoring w Biurze Informacji Kredytowej!

Podczas oceny zdolności kredytowej bank weźmie pod uwagę także Twoją historię kredytową, którą sprawdzi w bazie Biura Informacji Kredytowej. To instytucja ,która gromadzi dane o wszystkich naszych zaciągniętych kredytach. Bardzo ważnym jest abyśmy spłacali nasze zobowiązania w terminie!! Takie opóźnienia w spłacie bardzo negatywnie wpływają na ocenę BIK. Jeżeli mamy brak historii kredytowej to również źle. Pozytywna historia w BIK jest bardzo bardzo pożądana przez Banki!
Należałoby podkreślić, że każdy wniosek o kredyt również widnieje w Biurze Informacji Kredytowej. A to także obniża nam naszą wiarygodność. Dlatego pamiętajmy:
Nie składajmy w ciągu 3 tygodni więcej niż 2-3 wnioski o kredyt!
Warto zaznaczyć, że każdy z nas może nieodpłatnie sprawdzić swój bik raz na sześć miesięcy

Dbaj o stabilność zatrudnienia!

W oczach banku dobrze widziana jest umowa o pracę na czas nieokreślony. Trzeba podkreślić, że czas przepracowany na takiej umowie powinien wynosić co najmniej 3-6 miesięcy (w zależności od banku). Oczywiście Banki udzielają również kredyty dla osób zatrudnionych na innych umowach lub własnej działalności. Zmieniają się wtedy wymogi.

Zwiększ swój dochód netto!

Pomyślmy czy nie uda nam się, na kilka miesięcy przed uruchomieniem kredytu, pozyskać innego źródła dochodu. Warto wspomnieć, że muszą to być oczywiście przychody udokumentowane legalnie ;)

Inne możliwości!

Wybierz dłuższy okres kredytowania.
Wybierz raty równe, zamiast rat malejących
Weź kredyt z kimś z rodziny/przyjaciół. Wasze łączne dochody powinny zwiększyć zdolność. Uważajmy jednak, żeby ten współkredytobiorca nie obniżył naszej zdolności!
Negocjuj warunki z bankiem!. Czasami banki zgadzają się na korzystniejsze dla nas parametry kredytu.

Liczę na to, że te kilka wskazówek pomoże Wam w przygotowaniach do kredytu. Pamiętajmy jednak, że różny bank spojrzy inaczej na wszystkie te parametry. Dobrze więc zawsze poradzić się doradcy finansowego przed złożeniem wniosku.